2022年中國(guó)人民銀行工作會(huì)議于12月27日上午召開。會(huì)議總結(jié)2021年主要工作，分析當(dāng)前形勢(shì)，部署2022年工作。
央行重點(diǎn)部署了八個(gè)方面的重點(diǎn)工作：
一是穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度。綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕，增強(qiáng)信貸總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，推動(dòng)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降、金融系統(tǒng)繼續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。
二是精準(zhǔn)加大重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持力度。實(shí)施好普惠小微貸款支持工具、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃接續(xù)轉(zhuǎn)換工作。
三是進(jìn)一步健全宏觀審慎政策框架和治理機(jī)制。穩(wěn)妥有序推動(dòng)金融控股公司審批并開展持續(xù)監(jiān)管。實(shí)施系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管。
四是堅(jiān)持推動(dòng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解。穩(wěn)妥有序做好重點(diǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置化解工作，依法加強(qiáng)對(duì)資本和平臺(tái)企業(yè)監(jiān)管，持續(xù)做好頭部網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)整改工作。穩(wěn)妥實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，更好滿足購(gòu)房者合理住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。
五是持續(xù)深化國(guó)際金融合作。穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)低收入國(guó)家債務(wù)問題。
六是不斷深化金融改革。推動(dòng)出臺(tái)金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)管辦法。穩(wěn)步推進(jìn)債券市場(chǎng)改革開放。穩(wěn)步提高人民幣國(guó)際化水平。推動(dòng)人民幣離岸市場(chǎng)健康發(fā)展。
七是進(jìn)一步優(yōu)化外匯管理和服務(wù)。
八是全面提升金融服務(wù)與管理水平。高質(zhì)量完成《“十四五”金融發(fā)展規(guī)劃》編制。持續(xù)打擊跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和非法支付活動(dòng)。穩(wěn)妥有序推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)。推動(dòng)特定非金融行業(yè)反洗錢工作。
金融系統(tǒng)將繼續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利
會(huì)議要求，2022年人民銀行系統(tǒng)要堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，全面深化金融改革開放，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。
央行表示，穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度。綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕，增強(qiáng)信貸總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配。健全市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，推動(dòng)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降、金融系統(tǒng)繼續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。增強(qiáng)人民幣匯率彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
日前召開的貨幣政策委員會(huì)第四季度例會(huì)提出，穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度，增強(qiáng)前瞻性、精準(zhǔn)性、自主性，發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，更加主動(dòng)有為，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，保持流動(dòng)性合理充裕，增強(qiáng)信貸總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性，保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，保持宏觀杠桿率基本穩(wěn)定，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展韌性，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。
今年以來，在保持流動(dòng)性合理充裕的同時(shí)，央行注重通過結(jié)構(gòu)性調(diào)節(jié)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。民生銀行首席研究員溫彬表示，考慮到今年上半年經(jīng)濟(jì)加快恢復(fù)形成了較高的基數(shù)，且當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)下行壓力向后傳導(dǎo)，對(duì)明年上半年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)形成較大壓力。在穩(wěn)健基調(diào)下，仍將以結(jié)構(gòu)性支持穩(wěn)增長(zhǎng)為主，央行將主要通過公開市場(chǎng)操作、MLF等多種貨幣政策工具組合，保持市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕；更好發(fā)揮再貸款、碳減排支持工具、直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的作用，鼓勵(lì)和引導(dǎo)商業(yè)銀行逆周期增加對(duì)重點(diǎn)支持領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放力度，促進(jìn)融資成本穩(wěn)中有降，助力經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。
精準(zhǔn)加大重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持力度
此次會(huì)議提出，精準(zhǔn)加大重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持力度。實(shí)施好普惠小微貸款支持工具、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃接續(xù)轉(zhuǎn)換工作。持續(xù)完善金融支持科技創(chuàng)新體系。正確認(rèn)識(shí)和把握碳達(dá)峰碳中和，加強(qiáng)綠色金融工作的整體協(xié)調(diào)、有序推進(jìn)。持續(xù)提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力和水平。
值得注意的是，近期央行的一系列會(huì)議均重點(diǎn)提出加大對(duì)科技、小微、綠色等重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持。貨幣政策委員會(huì)第四季度例會(huì)提出，結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具要積極做好“加法”，精準(zhǔn)發(fā)力，將兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貨幣政策工具轉(zhuǎn)換為支持普惠小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的市場(chǎng)化政策工具，實(shí)施好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款，綜合施策支持區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持。
12月15日召開的國(guó)常會(huì)已對(duì)兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具作出最新安排。將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具。從2022年起到2023年6月底，人民銀行對(duì)地方法人銀行發(fā)放的普惠小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款，按余額增量的1%提供資金，鼓勵(lì)增加普惠小微貸款。從2022年起，將普惠小微信用貸款納入支農(nóng)支小再貸款支持計(jì)劃管理，原來用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動(dòng)使用，必要時(shí)可再進(jìn)一步增加再貸款額度。符合條件的地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款，可向人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款優(yōu)惠資金支持。
光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華此前表示，延期還本付息普惠小微貸款轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具，主要是考慮到目前全球疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)影響超出預(yù)期，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)面臨新的下行壓力，央行通過創(chuàng)新貨幣政策工具，延長(zhǎng)小微企業(yè)支持力度，并采取一定激勵(lì)措施促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)度過難關(guān)。這種結(jié)構(gòu)性支持工具，有助于緩解部分地方法人銀行負(fù)債壓力，提升政策傳導(dǎo)效率，精準(zhǔn)支持小微等實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)，為小微企業(yè)提供低成本資金，激發(fā)微觀主體活力，保市場(chǎng)主體、穩(wěn)就業(yè)，促內(nèi)需。
再提“更好滿足購(gòu)房者合理住房需求”
會(huì)議仍將推動(dòng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解作為2022年的重點(diǎn)工作。
尤其是在房地產(chǎn)領(lǐng)域，要穩(wěn)妥實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，更好滿足購(gòu)房者合理住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。這也是央行三天內(nèi)兩次提及這一表述。
央行表示，要進(jìn)一步健全宏觀審慎政策框架和治理機(jī)制。完善系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估框架，開展宏觀審慎壓力測(cè)試。穩(wěn)妥有序推動(dòng)金融控股公司審批并開展持續(xù)監(jiān)管。實(shí)施系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管。
央行表示，要堅(jiān)持推動(dòng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解。繼續(xù)按照穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈的方針，穩(wěn)妥有序做好重點(diǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置化解工作，發(fā)揮存款保險(xiǎn)制度和行業(yè)保障基金在風(fēng)險(xiǎn)處置中的作用。堅(jiān)持規(guī)范與發(fā)展并重，依法加強(qiáng)對(duì)資本和平臺(tái)企業(yè)監(jiān)管，持續(xù)做好頭部網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)整改工作。穩(wěn)妥實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，更好滿足購(gòu)房者合理住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。
近兩個(gè)月，房地產(chǎn)企業(yè)融資正逐步回歸常態(tài)。11月金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)融資環(huán)比、同比繼續(xù)“雙升”。11月房地產(chǎn)貸款投放在10月大幅回升基礎(chǔ)上，繼續(xù)保持環(huán)比、同比雙升態(tài)勢(shì)。11月以來，多家房地產(chǎn)企業(yè)在銀行間市場(chǎng)注冊(cè)發(fā)行債務(wù)融資，融資規(guī)模較10月大幅增長(zhǎng)。
對(duì)于房地產(chǎn)開發(fā)貸款、住房按揭貸款等，銀保監(jiān)會(huì)此前也表示，將認(rèn)真貫徹國(guó)家有關(guān)政策，在落實(shí)房地產(chǎn)金融審慎管理的前提下，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好對(duì)房地產(chǎn)和建筑業(yè)的金融服務(wù)?，F(xiàn)階段，要根據(jù)各地不同情況，重點(diǎn)滿足首套房、改善性住房按揭需求，合理發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款、并購(gòu)貸款，加大保障性租賃住房支持力度，促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)和市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。
央行近期在傳達(dá)學(xué)習(xí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神時(shí)曾表示，穩(wěn)妥實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，加快完善住房租賃金融政策體系，因城施策促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。
深化金融改革和國(guó)際金融合作
從會(huì)議部署來看，央行明年的重點(diǎn)工作還包括以下方面。
持續(xù)深化國(guó)際金融合作。主動(dòng)推進(jìn)綠色金融國(guó)際合作。繼續(xù)利用好多邊債務(wù)協(xié)調(diào)機(jī)制，穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)低收入國(guó)家債務(wù)問題。持續(xù)推進(jìn)金融業(yè)有序開放，推動(dòng)形成以負(fù)面清單為基礎(chǔ)的更高水平金融開放，有序推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換。
不斷深化金融改革。推動(dòng)出臺(tái)金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)管辦法。穩(wěn)步推進(jìn)債券市場(chǎng)改革開放。進(jìn)一步完善貨幣、票據(jù)、黃金、衍生品等市場(chǎng)管理制度。實(shí)施好存款保險(xiǎn)制度。支持相關(guān)部門和地方政府因地制宜、分類推動(dòng)農(nóng)村信用社改革。穩(wěn)步提高人民幣國(guó)際化水平。加強(qiáng)對(duì)香港人民幣離岸中心建設(shè)的支持力度，推動(dòng)人民幣離岸市場(chǎng)健康發(fā)展。
進(jìn)一步優(yōu)化外匯管理和服務(wù)。推動(dòng)貿(mào)易便利化試點(diǎn)擴(kuò)容提質(zhì)。開展跨境貿(mào)易投資高水平開放試點(diǎn)。推進(jìn)外債登記管理改革。提升外匯儲(chǔ)備多元化運(yùn)用。
全面提升金融服務(wù)與管理水平。統(tǒng)籌推進(jìn)金融法律法規(guī)體系建設(shè)。高質(zhì)量完成《“十四五”金融發(fā)展規(guī)劃》編制。持續(xù)推進(jìn)區(qū)域金融改革試點(diǎn)工作。繼續(xù)加強(qiáng)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)分析。持續(xù)打擊跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和非法支付活動(dòng)。加強(qiáng)金融科技應(yīng)用與管理。穩(wěn)妥有序推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)。推動(dòng)國(guó)庫(kù)更好服務(wù)社會(huì)民生。落實(shí)《征信業(yè)務(wù)管理辦法》。推進(jìn)動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)和應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用。推動(dòng)特定非金融行業(yè)反洗錢工作。落實(shí)推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施意見。
扎實(shí)做好中央巡視反饋問題整改
值得注意的是，此次會(huì)議提出要扎實(shí)做好中央巡視反饋問題整改。全面整改、立行立改、真改實(shí)改。同時(shí)舉一反三、標(biāo)本兼治，建立健全整改長(zhǎng)效機(jī)制。會(huì)議指出，做好2022年各項(xiàng)工作，必須堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，胸懷“兩個(gè)大局”，牢記“國(guó)之大者”，不斷開創(chuàng)黨的建設(shè)和各項(xiàng)工作新局面。
一是把深入學(xué)習(xí)宣傳貫徹黨的十九屆六中全會(huì)精神作為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的重大政治任務(wù)。
二是認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神。切實(shí)擔(dān)負(fù)起穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)的責(zé)任，主動(dòng)推出有利于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的貨幣金融政策。
三是扎實(shí)做好中央巡視反饋問題整改。全面整改、立行立改、真改實(shí)改。同時(shí)舉一反三、標(biāo)本兼治，建立健全整改長(zhǎng)效機(jī)制。
四是扎實(shí)做好迎接黨的二十大各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。根據(jù)中央統(tǒng)一部署，扎實(shí)做好人民銀行出席黨的二十大代表選舉工作。
五是大力加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和干部隊(duì)伍建設(shè)。選優(yōu)配強(qiáng)“一把手”，不斷優(yōu)化班子結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)整體功能。嚴(yán)明黨的政治紀(jì)律和政治規(guī)矩，嚴(yán)肅黨內(nèi)政治生活，執(zhí)行好民主集中制原則。更加重視干部梯隊(duì)建設(shè)和年輕干部培養(yǎng)，引導(dǎo)年輕干部下基層、到一線。
六是深入學(xué)習(xí)貫徹中央人才工作會(huì)議精神。深入推進(jìn)人才評(píng)價(jià)機(jī)制改革，持續(xù)建設(shè)一支政治強(qiáng)、懂國(guó)情、接地氣、復(fù)合型、國(guó)際化的央行專業(yè)人才隊(duì)伍。
七是著力增強(qiáng)各級(jí)黨組織的政治功能和組織功能。健全加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)的組織體系和工作機(jī)制，著重抓好直屬和相關(guān)單位黨建，確保黨組織發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)和把關(guān)作用。
八是堅(jiān)定不移深化黨風(fēng)廉政建設(shè)和金融反腐敗斗爭(zhēng)。繼續(xù)堅(jiān)持不敢腐、不能腐、不想腐一體推進(jìn)。加強(qiáng)對(duì)各級(jí)“一把手”和領(lǐng)導(dǎo)班子的日常監(jiān)督，堅(jiān)決查處金融風(fēng)險(xiǎn)背后腐敗問題。
核心要點(diǎn)
央行：保持流動(dòng)性合理充裕 增強(qiáng)信貸總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性
央行：2022年穩(wěn)妥有序推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn) 加強(qiáng)金融科技應(yīng)用與管理
央行：推動(dòng)出臺(tái)金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)管辦法
